Ta recenzja karty przedstawia jej zalety, wady i alternatywne karty kredytowe ze zwrotem gotówki. Walmart Rewards Korzyści z karty Mastercard. 1. Brak opłaty rocznej: Jeśli szukasz karty kredytowej bez zbędnych dodatków i robisz większość zakupów w Walmart, ta karta jest warta obejrzenia. Karty kredytowe i debetowe to nieodłączny element życia codziennego. Korzystamy z nich przy płaceniu za zakupy w sklepach, za bilety lotnicze czy też w czasie wakacji za wynajem samochodu. W tym artykule przedstawimy, jakie są zalety i wady korzystania z kart kredytowych i debetowych oraz podpowiemy, jak wybrać odpowiednią kartę Przegląd kart kredytowych Lane Brylane i zalety karty. By Chrześcijański TMLT 24 maja 2021 r. 27 maja 2021 r. Czas czytania: 6 minuty. Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Zabezpieczone karty kredytowe CIBC w Kanadzie i alternatywy na rok 2023. Zabezpieczona karta kredytowa wymaga od posiadacza karty wniesienia depozytu zabezpieczającego, który zmniejsza ryzyko niewykonania zobowiązania, na jakie narażony jest wystawca karty. Zalety i wady oferty Inbank. Porównujemy pożyczki, konta oszczędnościowe, karty kredytowe i inne produkty finansowe. 19 St Mark Street, Valletta, VLT1362, Malta. Kwota wypłaty dla transakcji cashback ograniczona jest jedynie górnym limitem. Aktualnie w ramach usługi „Płać kartą i wypłacaj” limit dla karty Mastercard i Visa wynosi 1.000 zł. Zmiana została wprowadzona w drugiej połowie 2022 r. Wcześniej obowiązywały znacznie niższe limity: dla karty Visa 300 zł; dla Mastercard 500 zł wFxP. Karta kredytowa wydaje się bardzo praktycznym oraz funkcjonalnym wypełnieniem naszego portfela, który posiada wiele zalet oraz kilka wad o których trzeba pamiętać i mieć je na uwadze. Wszystko co zostało stworzone można wykorzystać w korzyści dla nas samych, ale niestety można sobie zrobić krzywdę nieumiejętnie gospodarując określonym dobrem. Zalety karty kredytowejWady karty kredytowej – Programy promocyjne i systemy zwrotów. Automatyczne członkostwo w programach rabatowych, które zapewnia większość kart kredytowych sprawia, że za zrobione przez nas zakupy, część wydanych przez nas pieniędzy trafi z powrotem na nasze konto. Ta “część” to czasami nawet kilkanaście, a może i nawet kilkadziesiąt procent. – Brak konieczności korzystania z gotówki. Nie musimy troszczyć się o to czy posiadamy aktualnie gotówkę w portfelu. Całą operację płatniczą możemy wykonać za pomocą kart kredytowych. Technologia płacenia bezgotówkowo rozwija się bardzo dynamicznie oraz szybko i już teraz w większości sklepów oraz instytucji możemy opłacić wszystko z wykorzystaniem karty bezdotykowej. Nie musimy się również martwić o walające się po torebce lub portfelu drobne. Nie interesuje nas problem “czy mogę być winna grosika”, a ni ty już nie musisz być tego grosika winny nikomu innemu. Ten aspekt kart kredytowych przyciąga najbardziej ze wszystkich zalet. Wady karty kredytowej – Trudniejsze zarządzanie budżetem. Nie widzimy ile wydajemy i nie widzimy upływu gotówki. Sprawia to, że nie kontrolujemy tego ile wydajemy co może doprowadzić nawet do debetu na naszej karcie kredytowej. Jest to duże niebezpieczeństwo z którym borykają się posiadacze kart kredytowych karta kredytowa karty kredytowe Wielu osobom trudno wyobrazić sobe życie bez karty kreydtowej. Od wielu już lat, znajduje się ona w portfelach wielu Polaków, którzy za jej pośrednictwem płacą w sklepach stacjonarnych, internetowych czy wybierają gotówkę z bankomatu. Jednakże pomimo wielu zwolenników, karty kredytowe mają także swoich przeciwników. Wskazują oni wady tego produktu kredytowego i twierdzą, że nigdy z nich nie skorzystają. Zastanówmy się więc jakie są zalety a jakie wady karty kredytowej i czy warto z niej korzystać, czy lepiej z niej zrezygnować. Na początek zastanówmy się, jakie są zalety karty kredytowej: - Okres bezodsetkowy - każda karta kredytowa ma do siebie “przypisany” tzw okres bezodsetkowy. Jeżeli w czasie jego trwania spłacimy całe zadłużenie z tytułu kredytówki, nie musimy płacić odsetek za kredyt. Jednakże aby właściciel karty nie naliczył nam opłat, musimy używać karty tylko do transakcji bezgotówkowych. - Możliwość rozłożenia spłaty karty na raty - większość banków daje możliwość posiadaczom kart kredytowych spłatę długu który na nich powstał w miesięcznych ratach, co znacznie ułatwia pozbycie się długu. - Programy lojalnościowe i moneyback - chyba każdy wydawca karty kredytowej daje nam możliwość korzystania z wielu promocji i programów lojalnościowych. Dzięki temu, może do nas wracać część wydanych pieniędzy np na stacjach paliw czy w aptekach. - Brak konieczności posiadania gotówki - kartami kredytowymi zapłacimy dzisiaj praktycznie wszędzie, więc nie musimy mieć przy sobie zbyt dużo gotówki - Niewielkie ryzyko utraty środków - nawet jeśli kartę kredytową zgubimy lub zostanie ona nam skradziona, bardzo często możemy odzyskać pieniądze, które straciliśmy ze względu na nieautoryzowane używanie naszej karty. Wady karty kredytowej Jak widzimy karta kredytowa ma wiele zalet. Ale są też i wady. Oto one: - Wysokie koszty wpłaty gotówki z bankomatów - wydawcy kart naliczają nam bardzo duże prowizje za wypłaty gotówki z bankomatu. Często sięgają one kilku procent wypłacanych kwot, - Wysokie koszty obsługi - banki naliczają sobie najczęściej prowizje za wydanie karty jak i stałą opłatę miesięczną. Na szczęście kosztów tych można uniknąć, wykonując określoną liczbę transakcji za pośrednictwem naszej kredytówki. - Wysokie koszty w przypadku przekroczenia limitu - wydawcy kart naliczają dosyć duże opłaty w momencie przekroczenia limitu kredytowego. W takich przypadkach naliczane są także duże opłaty za powiadomienia od banku o takich sytuacjach, - Ubezpieczenie karty - wiele banków dodaje do karty kredytowej obowiązek jej ubezpieczenia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami, - Trudności z zarządzaniem domowym budżetem - korzystanie z karty zmniejsza kontrolę nad domowym budżetem, gdyż często nie wiemy do końca ile już wykorzystaliśmy pieniędzy z naszego limitu, co powoduje nadmierne zadłużenie się Jak widzimy karty kredytowe mają zarówno swoje zalety jak i wady. Musimy więc przeanalizować, czy jest to produkt dla nas i czy powinniśmy z niego korzystać. I dopiero po takiej analizie zdecydujmy, czy rzeczywiście jest to produkt dla nas. Tak jak trzeba ostrożnie postępować z lekarstwami, tak w przypadku karty kredytowej należy przed użyciem zapoznać się z treścią regulaminu oraz tabeli opłat i prowizji załączonych do promocji bądź skonsultować się ze specjalistą, gdyż każda karta kredytowa niewłaściwie stosowana zagraża twoim finansom i… zdrowiu psychicznemu. Dlatego zanim zawnioskujesz o kartę kredytową zapoznaj się z poniższymi poradami jak korzystać z kart kredytowych? Uchroni cię to od przykrych niespodzianek, niepotrzebnych nerwów oraz od nadmiernego zadłużenia. Muszę cię zmartwić ale karta kredytowa nie będzie lekarstwem, które poprawi twoją sytuację finansową. Dzięki karcie kredytowej nie załatasz dziury w budżecie domowym. Pamiętaj, że wyrobić kartę kredytową, tak jak przy każdym kredycie, mogą wyłącznie osoby posiadające: zdolność kredytową (posiadają w ocenie banku dochody umożliwiające spłatę zadłużenia); wiarygodność kredytową (nie posiadają zaległości w spłacie innych zobowiązań kredytowych oraz według banku spełniają kryteria oceny dając wysokie prawdopodobieństwo spłaty zadłużenia w przyszłości). Na ogół wszyscy zaczynają od zachęcania do posiadania karty kredytowej. Ja zacznę od ostrzeżeń. Jak nie dać zarobić bankowi na karcie kredytowej? Należy pamiętać, że bank oferując kartę kredytową nie robi tego bezinteresownie i oddaje do dyspozycji własne pieniądze nie licząc na zysk. Pomimo reklamowania kart za zero złotych, z dodatkowym atrakcyjnym bonusem, z długim okresem bezodsetkowym, bank liczy na dobry zarobek. Karty kredytowe są dla banków jednym z najlepszych produktów pod względem dochodowości. Oczywiście banki konstruując ofertę kalkulują oczekiwany zwrot mając na uwadze docelową grupę jako całość a nie pojedynczych klientów. Ze względu na skomplikowaną konstrukcję produktu zakładają, że część osób nie będzie korzystać wyłącznie bezpłatnie i zapłaci naliczone odsetki a czasem nawet skorzysta z możliwości rozłożenia na raty lub nie spełni warunków dotyczących braku opłat umownych. Jeżeli poznasz na czym polegają „haczyki” stosowane przez banki, będziesz wiedział jak nie dać zarobić na tobie bankowi. Okres bezodsetkowy Zacznijmy od wyjaśnienia głównej cechy kart kredytowych, która jednocześnie jest korzyścią dla klienta ale również… dla banku. Banki dają relatywnie długi okres na to by korzystać ze środków bez naliczania odsetek tzw. grace period? Na tym parametrze bazują wszystkie oferty kart kredytowych. Czym jest tzw. grace period? Uogólniając grace period to okres, w którym bank za pożyczone środki nie pobiera odsetek. Istnieją dwa podejścia do tego pojęcia. Według pierwszego jest to okres liczony od dnia rozpoczęcia okresu rozliczeniowego (trwa od 28 do 31 dni w zależności od banku) do ostatniego dnia okresu na spłatę zadłużenia (trwa od 25 do 29 dni w zależności od banku). W tym przypadku grace period składa się więc z okresu rozliczeniowego oraz okresu na spłatę zadłużenia czyli razem trwa nawet do 60 dni. Według drugiego podejścia jest to okres liczony od końca okresu rozliczeniowego (data wygenerowania zestawienia operacji) do ostatniego dnia okresu na spłatę zadłużenia czyli jest to tylko okres na spłatę zadłużenia (trwa do 29 dni w zależności od banku). Jakby nie patrzeć w przypadku obu definicji na spłatę mamy tyle samo czasu. Zasady działania oraz pojawiające się „haczyki” najlepiej wyjaśnić na przykładzie. Poniższy wykres obrazuje dokładnie jak wyglądają terminy rozliczeń w przypadku okresu bezodsetkowego 57 dni. Należy zwrócić szczególną uwagę na daty rozpoczęcia i zakończenia okresu rozliczeniowego, które nie zawsze muszą pokrywać się z miesiącem kalendarzowym. Zakładając rozpoczęcie okresu rozliczeniowego 16 października, przez 30 dni dokonujemy transakcji kartą. Na koniec dnia 15 listopada zostanie dokonane podliczenie wszystkich transakcji z pierwszego okresu rozliczeniowego i na podstawie wygenerowanego zestawienia klient będzie miał 27 dni na spłatę całego zadłużenia aby nie zapłacić odsetek. Najpóźniej w dniu 12 grudnia musi dokonać przelewu co najmniej minimalnej kwoty do spłaty. Minimalna kwota do spłaty to kwota, która jest ustalana w umowie i stanowi na ogół minimum 5% zadłużenia. Jednak spłata wyłącznie minimalnej kwoty oznacza, że posiadanie karty nie będzie już dla nas bezpłatne. Brak spłaconej całości zadłużenia spowoduje naliczanie odsetek do całości a nie tylko od niespłaconej części, do tego będą one liczone od dnia transakcji a nie od dnia terminu spłaty zadłużenia czy też końca okresu rozliczeniowego. W powyższym przykładzie, jeżeli najpóźniej w dniu 12 grudnia nie zostanie uregulowana całkowita kwota zadłużenia, np. spłacona została kwota 290 złotych, zostaną naliczone odsetki od dnia 23 października od pełnej kwoty 300 złotych a nie pozostałej do spłaty kwoty 10 złotych. Oprocentowanie po tym okresie na ogół jest jednym z najwyższych w porównaniu do innych form kredytów i jest bliskie a często równe maksymalnym odsetkom ustawowym. Należy pamiętać, ze kolejne cykle rozliczeń nakładają się z okresem na spłatę zadłużenia poprzedniego okresu. W analizowanym przypadku od 16 listopada rozpoczął się drugi cykl rozliczeniowy, którego spłaty bez odsetek należy dokonać do 12 stycznia. Jak widać bardzo łatwo stracić kontrolę nad wydatkami i terminami spłat za poszczególne okresy rozliczeniowe. Zauważmy, że oferowany przez banki okres bezodsetkowy jest często krótszy niż 60 dni i jeśli uzyskujesz regularne dochody pod koniec miesiąca kalendarzowego nie będziesz w stanie regulować zadłużenia z wpływu dochodu uzyskanego w kolejnym miesiącu. Czego nigdy nie powinieneś robić używając karty kredytowej? Wady karty kredytowej Nie spłacać w okresie grace period całego zadłużenia z danego okresu rozliczeniowego Najczęściej popełnianym błędem w korzystaniu z karty kredytowej to wspomniany powyżej brak spłaty w okresie grace period całego zadłużenia z danego okresu rozliczeniowego co powoduje, że odsetki są naliczane od całego zadłużenia a nie tylko od kwoty pozostałej do spłaty. Wypłacać kartą kredytową pieniądze z bankomatu Drugim popełnianym błędem jest wypłata kartą kredytową pieniędzy z bankomatu. W odróżnieniu od transakcji kartą, w przypadku wypłaty z bankomatu, bank nalicza odsetki już od dnia wykonania operacji a dodatkowo bank naliczy wysoką prowizje od takiej wypłaty. Przelewać środki z karty kredytowej na konto bankowe Równie kosztowne jest przelewanie środków z karty kredytowej na konto bankowe. Banki traktują taką transakcję jak bezgotówkową czyli objętą okresem bezodsetkowym ale jednocześnie naliczą kilkuprocentową prowizję już za samą transakcję. Wykonywać transakcji bezgotówkowych w firmach prowadzących usługi związane hazardem i grami losowymi (kasyna, kasyna internetowe, zakłady bukmacherskie, loterie) Podobnie w przypadku wszelkiego rodzaju gier hazardowych. Banki naliczają duże prowizje sięgające nawet 5%, ale nie mniej niż kilkanaście złotych. Opłaty za wydanie/obsługę karty Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową warto zapoznać się z tabelą opłat i prowizji. Analizując ofertę karty należy zwrócić uwagę czy nie jest pobierana opłata z tytułu wydania karty. Przy okazji warto sprawdzić czy po upływie terminu ważności karty za wydanie nowej bank nie naliczy opłaty. Drugim ważnym elementem jest opłata miesięczna i/lub roczna za użytkowanie karty. W wielu przypadkach istnieje możliwość uniknięcia opłaty ale wiąże się to z dokonywaniem częstych transakcji i na duże kwoty. Przykładowo może to być wymóg wykonania minimum 5 transakcji miesięcznie i/lub transakcji na kwotę 500 złotych. W ekstremalnych przypadkach, dla kart oferowanych klientom zamożnym, może to być kwota 1 000 złotych lub więcej. Stosowane są również zapisy, gdzie klient by być zwolnionym z opłaty musi dokonać w roku (niekoniecznie w każdym miesiącu) transakcji na kwotę np. 12 000 złotych a nawet więcej. Banki stosują często promocyjne warunki w pierwszym roku użytkowania nie pobierając opłat czy też umożliwiają np. wykonanie tylko jednej transakcji zamiast pięciu. Kto powinien wystrzegać się karty kredytowej? Zawsze należy pamiętać, ze karta kredytowa jest formą zaciągania długu. Należy zachować szczególną ostrożność pomimo, iż na pierwszy rzut oka dług ten wydaje się darmowy dzięki okresowi bezodsetkowemu. Z karty kredytowej nie powinny korzystać osoby: nadmiernie zadłużone, czyli takie, które nie będą w stanie spłacić całego zadłużenia z bieżących dochodów;niepotrafiące zapanować nad wydatkami (w tym przede wszystkim „zakupoholicy”);myślące o zaciągnięciu w najbliższym czasie większego zobowiązania, np. kredytu mieszkaniowego. Unikaj kart kredytowych jeżeli zamierzasz aktywnie korzystać finansując bieżące wydatki (mają służyć do „łatania dziury budżetowej”) a dokonane transakcje w danym miesiącu mają przekraczać twoje miesięczne dochody netto (czyli po odjęciu wszystkich stałych wydatków). W dłuższej perspektywie grozi to utratą płynności finansowej. Płacenie kartą kredytową jest dużo łatwiejsze niż płacenie gotówką. Jeżeli wyciągasz pieniądze z portfela to automatycznie widzisz ile ich jeszcze zostało, masz ich ograniczoną ilość i podświadomie powstrzymuje cię to od nadmiernych wydatków. Działa efekt psychologiczny. Mózg odpowiednio reaguje i zachowujesz ostrożność. W przypadku karty kredytowej widzisz tylko kawałek plastiku i nie zastanawiasz się ile środków do wykorzystania na niej się znajduje. Nie do końca zdajesz sobie sprawę z tego ale banki w wielu przypadkach zachęcają do ustalenia maksymalnego możliwego limitu. Często limit ten wielokrotnie przekracza miesięczne dochody i z twojego punktu widzenia nie ma racjonalnego uzasadnienia. Przecież z góry wiadomo, że nie będziesz w stanie takiego limitu spłacić. W takim przypadku bank „wyciągnie do Ciebie rękę” i zaoferuje możliwość rozłożenia zadłużenia z karty zwykłym kredytem ratalnym. Oczywiście warunki takiego kredytu daleko odbiegają od promocyjnych. Karta działa wtedy trochę jak skarbonka bez dna. Bardzo łatwo uzależnić się od zakupów i doprowadzić do poważnych problemów finansowych. Osoby planujące zaciągnięcie większego kredytu np. na zakup mieszkania powinny wykazać się dużą ostrożnością w wyrabianiu karty kredytowej. Z jednej strony zalecane jest budowanie dobrej historii kredytowej, ponieważ pozwala to na zwiększenie wiarygodności kredytowej w ocenie banku. Z drugiej strony korzystanie z karty kredytowej do wysokości przyznanego limitu, jako zadłużenia krótkoterminowego, w ocenie banku jest informacją negatywną. Jeżeli już posiadasz kartę kredytową powinieneś zastanowić się nad rozwiązaniem umowy lub ograniczeniem limitu. Zalety karty kredytowej. Dla kogo karta kredytowa? Karta kredytowa powinna być wykorzystywana jako środek płatniczy i nie powinna być używana jako forma zadłużania. Zdarza się, że bez posiadania karty kredytowej z niektórych usług nie można skorzystać wcale. W jakich przypadkach karty kredytowe są niezbędne lub dają spore korzyści finansowe (niższe ceny)? do rezerwacji pokoju hotelowego (tzw. preautoryzacja);zakup biletów lotniczych;odnawialne subskrypcje, abonamenty (np. Spotify). W jakich przypadkach karty kredytowe przynoszą dodatkowe korzyści? Karty kredytowe dają możliwość: uzyskania premii, nagrody za zawarcie umowy i korzystanie z karty,uzyskania zwrotów za płatności tzw. moneyback,skorzystania z usługi chargeback (zwrot środków w przypadku niewywiązania się z umowy sprzedającego);zbierania punktów w programach lojalnościowych (np. Mastercard Bezcenne Chwile). Korzystanie z karty kredytowej nie zwalnia cię z zachowania rozsądku i umiaru w korzystaniu z karty. Jeśli nie wystraszałem powyższymi ostrzeżeniami zapraszam na stronę subiektywnego porównania kart kredytowych, na której można zapoznać się z aktualnymi warunkami promocji. W zestawieniu ujęte są banki, z których kart korzystam lub korzystałem oraz stosują w miarę proste zasady uzyskania bonusów czy też darmowej obsługi karty. Banki mają umowy z niektórymi akceptowanymi firmami na całym świecie w celu sprzedaży kart debetowych, kredytowych i przedpłaconych. Jedną z tych firm jest American Express, znany również jako „AmEx”, który różni się od innych wydawców kart kredytowych, ponieważ również jest to także i wady kart kredytowych mogą być podobne do pożyczek krótkoterminowych, ponieważ możesz zwiększyć limit swojej karty kredytowej lub wręcz przeciwnie, narazić swoją historię kredytową na ryzyko. Jakie zalety i wady oferuje karta kredytowa American Express? Tutaj pokażemy Ci wady i zalety kart kredytowych American powinieneś wybrać kartę kredytową American Express?Karta kredytowa to bardzo przydatne narzędzie, ale należy z niego korzystać w sposób odpowiedzialny. Przy wyborze podpisu należy wziąć pod uwagę Twoje finanse osobisteTwoje potrzeby i ocenić, czy zamierzasz wykorzystać go do pokrycia większości swoich zakupów, chcesz, aby podróżował, czy chcesz płacić za usługi online lub w sklepach z największych zalet oferowanych przez American Express jest to, że ma rozszerzenie dostęp do dowolnej strefy VIP na dowolnym lotnisku na świecie za usługę „Priority Pass”. Podobnie American Express oferuje firmową kartę kredytową, która zapewnia duże korzyści dla powinieneś ocenić swoje potrzeby przed złożeniem wniosku o kartę kredytową online u preferowanego menedżera. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na kartę kredytową American Express, dobrze jest mieć kartę kredytową w razie wypadku, ponieważ może być bardzo przydatny jako kopia i wady karty kredytowej American ExpressKarty kredytowe American Express niosą ze sobą wiele korzyści, począwszy od podróży, po posiłki i rozrywkę. Jeden z zalety American Express Najbardziej atrakcyjne jest to, że oferuje 5% zniżki na zwykłe zakupy i dostęp do dwóch poczekalni VIP na lotnisku każdego karta kredytowa American Express zapewnia Ci z góry określone wydatki, ponieważ zwykle nie ma limitu na tego typu wydatki. Ponadto dobra historia kredytowa lub raport kredytowy wraz z czasem spędzonym jako klient da Ci możliwość uzyskania większej swobody dzięki karcie. Oferuje również globalna pomoc oraz doskonałe wsparcie techniczne, jeśli nie wiesz, dlaczego anulowali Twoją kartę karty kredytowe American Express nie są wyjątkiem. American Express nie jest tak akceptowany jak jego konkurencii jest to fakt, że stanowi tylko 1% rynku w Hiszpanii. Podobnie, roczne stawki opłat za usługę są różne, w niektórych przypadkach są wydawane na pierwszy rok lub przez pierwsze dwa pomimo oferowania globalnego zasięgu, ma to tę wadę, że ma rozszerzenie prowizja za płatność w walucie obcejto znaczy inny niż euro. Ta opłata może być niewygodna, jeśli chcesz używać swojej karty kredytowej w podróży. Podobnie możesz przedstawić dodatkowe opłaty za wypłaty gotówki za pomocą karty są różnice między kartą kredytową American Express a innymi kartami kredytowymi?Karta kredytowa American Express ma większą wadę na rynku w porównaniu z jej bezpośrednimi konkurentami Visa i MasterCard. Cóż, te karty kredytowe są najczęściej używane w Hiszpanii niż American Visa stanowi znaczną przeciwwagę dla MasterCard i American Express. Chodzi o to, że pomimo akceptacji w większej liczbie placówek, to z kolei jest akceptowane w mniejszej liczbie krajów. Ze swojej strony MasterCard jako jedyna oferuje usługę przedpłaconej to American Express jest przede wszystkim uznawana za kartę kredytową VIP, związaną z dość ekskluzywnymi usługami wypadkowymi, na życie i hospitalizacjami oraz ubezpieczeniem. Ale oferuje również w porównaniu z konkurencją najlepsze usługi i rabaty w zakresie podróży, a także wyłączności w usługach Renfe i różnych hotelach. Jak również dostęp do poczekalni VIP na lotnisku. Kiedy chcesz dokonać dużego zakupu, może być kuszące, aby ubiegać się o kartę kredytową sklepu. Karty sklepowe mogą wydawać się szczególnie atrakcyjne, jeśli po zatwierdzeniu otrzymasz znaczną zniżkę przy kasie. Ale zanim podpiszesz przerywaną linię, powinieneś zrozumieć, w jaki sposób komercyjne Karty kredytowe mogą wpłynąć na twój wynik kredytowy i budżet oraz jak różnią się od swoich bardziej ogólnych odpowiedników. W zależności od sytuacji i tego, do czego zamierzasz go używać, posiadanie karty kredytowej w sklepie wiąże się z wieloma zaletami i wadami. Karty kredytowe w sklepach detalicznych niekoniecznie są dobre lub złe. Po prostu pasują do niektórych kredytobiorców lepiej niż inni. Karty kredytowe w sklepach detalicznych zazwyczaj mają następujące zalety: 1. Łatwiejsze Zatwierdzanie Ogólnie rzecz biorąc, karty kredytowe w sklepach detalicznych są łatwiejsze do uzyskania niż zwykłe karty kredytowe. Dzieje się tak dlatego, że mają mniejszą elastyczność. Na przykład wystawcy kart kredytowych sklepu mają tendencję do: Nalicz wyższe roczne stopy procentowe (APRs) Oferuj niskie limity kredytowe Ogranicz użycie do jednego sklepu lub grupy sklepów Ze względu na te ograniczenia, detaliczne Karty kredytowe często pochodzą z bardziej łagodny proces zatwierdzania, który jest pomocny dla każdego, kto ma ograniczoną historię kredytową lub z mniej niż doskonały wynik kredytowy. 2. Pomagają w naprawie i budowaniu kredytów Ponieważ Karty kredytowe w sklepie są łatwiejsze do zdobycia, a większość zgłasza się do biur kredytowych, mogą pomóc zbudować historię kredytową i naprawić wynik kredytowy. Karta kredytowa sklepu może być przydatna, jeśli: Masz niewiele lub nie masz istniejącej historii kredytowej Chcesz odbudować słaby kredyt Chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową Potrzebujesz większej różnorodności kredytowej 3. Nagrody Specyficzne Dla Sklepu Karty kredytowe domów towarowych zazwyczaj są dostarczane z nagrodami specyficznymi dla sklepu. Na przykład, Redcard Target zapewni Ci 5% zniżki na zakupy docelowe dokonane online i w sklepie. Mastercard nagrody Walmart oferuje takie same nagrody dla kupujących Walmart. Jeśli często robisz zakupy w danym sklepie, możesz uzyskać więcej korzyści za pomocą karty sklepowej niż karta debetowa lub Tradycyjna karta kredytowa rewards. To samo dzieje się, gdy planujesz dokonać jednego dużego zakupu w sklepie. Jeśli Bonus rejestracyjny lub program nagród przewyższa wszelkie koszty związane z nową kartą, możesz zaoszczędzić dużo. 4. Większość Nie Ma Opłat Rocznych Kolejną zaletą kart kredytowych w sklepach detalicznych jest to, że wiele z nich nie pobiera opłaty rocznej. Jeśli planujesz spłacić zakup przed naliczeniem odsetek, a otrzymasz zniżkę lub nagrodę za rejestrację, jeszcze bardziej zwiększy to Twoje korzyści. Oznacza to, że utrzymanie karty kredytowej sklepu w stanie gotowości zwykle nie wiąże się z żadnymi kosztami, nawet jeśli używasz jej tylko sporadycznie, o ile spłacisz saldo. 5. Plany Nieoprocentowane Wiele kart kredytowych domów towarowych oferuje nieoprocentowane finansowanie posiadaczom kart przez określony czas. Na przykład niektóre z nich mogą oferować nieoprocentowane finansowanie przez pierwsze 12 miesięcy lub nieoprocentowany plan płatności oparty na minimalnej miesięcznej płatności w okresie dwóch lat. Jest to pomocne, jeśli masz ograniczony budżet i musisz trzymać się określonego limitu wydatków każdego miesiąca, w przeciwieństwie do dokonywania dużych zakupów w całości na raz. Jednakże, jeśli posiadasz równowagę powyżej okresu karencji lub yojeśli dokonasz opóźnionej płatności, możesz spotkać się z bardzo wysokimi stopami procentowymi. Jeśli wiesz, że możesz spłacić saldo przed zakończeniem okresu bez odsetek, karta kredytowa sklepu może być dla Ciebie świetną opcją. Jest to przydatna funkcja, jeśli musisz dokonać zakupu, który nie może się doczekać i nie masz funduszu awaryjnego. 6. Różnorodność Kredytowa Jeśli próbujesz zbudować lub naprawić swój kredyt, być może już wiesz, że banki i inni kredytodawcy lubią widzieć różnorodność kredytową lub różne rodzaje pożyczek. Może to być w formie kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego, kredytu osobistego, tradycyjnej karty kredytowej i karty kredytowej sklepu. Posiadanie więcej niż jednego rodzaju kredytu w raporcie pomaga pokazać potencjalnym kredytodawcom, że jesteś odpowiedzialny, jeśli chodzi o finanse osobiste. I to pokazuje, że można obsługiwać różne rodzaje pożyczek – nie tylko zadłużenia karty kredytowej. Posiadanie karty kredytowej w Sklepie jest jednym ze sposobów na zwiększenie różnorodności kredytowej, ponieważ nieco różni się od zwykłej karty kredytowej. Wady kart kredytowych sklepów detalicznych Pomimo ich zalet, Karty kredytowe w domach towarowych nie są dla wszystkich. Większość z nich ma następujące wady: 1. Wysokie i odroczone stopy procentowe Nie jest tajemnicą, że detaliczne Karty kredytowe mają wyższe Apr niż zwykłe karty kredytowe. Według Rezerwy Federalnej w 2021 r. średnia stopa procentowa dla ogólnej karty kredytowej wynosiła 15,91%. Porównaj to ze stopami procentowymi niektórych z najpopularniejszych detalicznych kart kredytowych, a zobaczysz dużą różnicę: Amazon nagradza kartę Visa Signature Card: 14,24% do 25,99% Costco Anywhere Visa: 19,75% Cel REDCard: Niektórzy detaliści pobierają jeszcze więcej, osiągając stopy procentowe Powyżej 35%. Jeśli nie spłacisz karty kredytowej przed naliczeniem odsetek, jest to znaczna kwota do zapłaty poza tym, co już jesteś winien. Większość detalicznych kart kredytowych również odroczyć odsetki, co oznacza, że będą oferować okres karencji, w którym można spłacić kredyt bez kary. Ale jeśli nie spłacisz długu przed terminem płatności, istnieje szansa, że opłaty odsetkowe mogą być cofnięte do początku pożyczki. Może to skutkować setkami dolarów wartych odsetek w zależności od początkowego kosztu zakupu. Nie ubiegaj się o kartę kredytową sklepu, chyba że masz pewność, że możesz spłacić saldo w pełni na czas. 2. Niskie Minimalne Płatności Kredytodawcy kart kredytowych w sklepie zarabiają na odsetkach, które Ci pobierają. Jeśli nie spłacisz salda w okresie karencji, zamienia się on w kredyt odnawialny, co oznacza, że będzie on nadal naliczać odsetki, dopóki nie zostanie w pełni zapłacony. Z tego powodu Karty kredytowe sklep zazwyczaj pochodzą z niskich minimalnych płatności, które wydłużają długość kredytu i skutkować dodatkowymi opłatami odsetkowymi. Jeśli otrzymasz kartę kredytową sklepu, nie spłacaj minimalnej płatności co miesiąc. Umieść w nim jak najwięcej, aby zmniejszyć opłaty odsetkowe i wcześniej wyczyścić saldo karty. 3. Mniej Nagród Nagrody karty kredytowe od głównych emitentów, takich jak American Express lub Chase, są dostarczane z różnymi nagrodami, od zwrotu gotówki po punkty podróży, w zależności od otrzymanej karty. Karty kredytowe w sklepach detalicznych nie są jednak często dostarczane z szeroką gamą korzyści. Większość z nich dotyczy sklepu powiązanego z kartą kredytową id nie mogą być używane nigdzie indziej. Na przykład wiele detalicznych kart kredytowych oferuje Punkty rewards, ale można je gromadzić i wykorzystywać tylko w przypadku zakupów dokonanych w danym sklepie. W większości przypadków nie można ich używać do przelewów salda, miesięcznych usług subskrypcyjnych ani do płacenia rachunków. 4. Ograniczona Wartość Długoterminowa Ponieważ wiele kart kredytowych sklepowych jest używanych do dokonania jednego zakupu, oferują one niewielką wartość długoterminową. Podczas oceny raportu kredytowego, większość banków i kredytodawców jak zobaczyć, że masz udowodnioną historię z kart kredytowych i pożyczek. Niestety, jeśli używasz karty kredytowej sklepu tylko raz, nie daje to wiele pod względem historii kredytowej. To samo odnosi się do wielu korzyści detalicznych kart kredytowych emitentów oferują, takie jak zniżki na pierwszym zakupie lub 0% APR przez pierwsze sześć miesięcy. Po zużyciu jakichkolwiek ograniczonych korzyści lub promocji oferowanych przez kartę, zwykle nie ma sensu używać jej do przyszłych zakupów. 5. Łatwo przepłacać Kiedy wchodzisz do sklepu z gotówką w ręku i listą zakupów, wiesz, że nie możesz wydać ponad swój budżet. Ale kiedy masz kartę kredytową w sklepie detalicznym, masz do dyspozycji więcej pieniędzy. I może nawet przyjść z nagrodami. Może to zachęcić Cię do nadmiernych wydatków, dając Ci dodatkową siłę nabywczą. Na przykład, jeśli sklep oferuje zwrot gotówki tylko po określonym limicie wydatków, możesz być skłonny do dokonywania większych, niepotrzebnych zakupów tylko po to, aby osiągnąć ten próg. Ale to tylko zwiększy twój dług i utrudni spłatę salda przed naliczeniem odsetek. 6. Niskie Limity Kredytowe Ze względu na zwiększone ryzyko detalicznych kart kredytowych firm podjąć z oferując łatwiejsze zatwierdzenie, mają tendencję do zapewnienia niższe limity kredytowe niż zwykłe karty kredytowe. Karty te mogą ograniczać kwotę, którą możesz obciążyć je poniżej ceny dużego zakupu. Oznacza to, że nadal być może będziesz musiał pokryć resztę dużego zakupu gotówką lub inną kartą kredytową. Zanim będziesz mógł dokonać dodatkowych zakupów, musisz spłacić swoje saldo, co może mieć wpływ na to, czy osiągniesz próg nagród, czy nie. Jeśli nie masz dodatkowej gotówki lub kredytu, którego potrzebujesz, aby pokryć cały zakup, możesz nie być w stanie dokonać dużego zakupu za pomocą samej karty kredytowej sklepu o niskim limicie. 7. Wpływ Na Wynik Kredytowy Karty kredytowe w sklepie detalicznym wpływają na twój kredyt tak samo jak każda inna karta kredytowa. Po złożeniu wniosku, nie będzie trudne zapytanie na Raport kredytowy. A jeśli złożysz wniosek o wielokrotne Karty kredytowe w sklepie jednocześnie, znacząco wpłynie to na twój wynik kredytowy. Przed złożeniem wniosku o nową kartę kredytową, przegląd jego korzyści i korzyści, jak również jego ograniczenia, aby upewnić się, że warto mieć na raporcie kredytowym, nawet jeśli wniosek jest odrzucony. Ostatnie Słowo Karty kredytowe w sklepach detalicznych nie są dla każdego, ale są dobrze dostosowane do pewnych sytuacji. Jeśli skorzystasz z znacznych oszczędności lub będziesz musiał zbudować lub naprawić swój kredyt, mogą być świetną opcją dla ciebie — o ile wiesz, że możesz spłacić saldo przed wszelkimi opłatami odsetkowymi. Przed złożeniem wniosku o komercyjną kartę kredytową zastanów się, do czego chcesz ją wykorzystać. Rozejrzyj się i poznaj swoje opcje, aby upewnić się, że znajdziesz najlepszą kartę kredytową dla swojej sytuacji, dzięki czemu zmaksymalizujesz swoje nagrody zamiast nosić cześćGH-oprocentowanie karty kredytowej.

karty kredytowe zalety i wady